反洗錢宣傳專欄

• 提升洗錢風險防范意識 有效遏制洗錢違法犯罪 守護好老百姓“錢袋子”

  一、反洗錢知識——要牢記

  （一）“洗錢”是怎樣進行的？

  洗錢的過程是隱藏犯罪線索和消滅犯罪證據的過程，其目的是達到犯罪收入的循環安全使用。洗錢的過程包括：

  放置階段——初步處理，犯罪所獲現金轉換形式，與合法收入混同。

  離析階段——通過復雜的金融交易，隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質、受益方。

  融合階段——將已經清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯系的組織或個人的賬戶中。

  （二）“洗錢”抹不去的特征

  1.洗錢是在已經實施犯罪行為并獲得贓款的前提下

  2.洗錢者明知或知道是犯罪所得贓款而清洗

  3. 轉移、轉換贓款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（單位）實施

  4. 通過金融機構或其他方式轉移或轉化犯罪所得贓款

  5. 企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

  （三）目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？

  主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前識別預防、事中監測調查、事后保存資料。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件、確認相關身份關系、登記并留存客戶身份信息與資料。

  二、 反洗錢工作——要配合

  （一）選擇安全可靠的金融機構

  合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，對客戶和自身負責。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。

  （二）提高自身警惕，防范洗錢陷阱不要出租或出借自己的金融賬戶，不要出租或出借自己的身份證件。出租或出借個人身份證件或金融賬戶可能產生以下后果：

   1.他人假借您的名義從事非法活動

   2.協助他人完成洗錢和恐怖融資活動

   3.成為他人金融詐騙活動的替罪羊

   4.誠信狀況受到懷疑，信用記錄受損

  （三）配合金融機構客戶身份識別工作并回答合理提問

  根據反洗錢法律法規，金融機構在為客戶提供保險服務時，須履行反洗錢客戶身份識別義務，包括：

       1.核對有效身份證件

       2.確認客戶身份關系

       3.登記客戶基本信息

       4.留存相關證件資料

  （四）勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義 

  我國《反洗錢法》規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

  三、洗錢是犯罪——要遠離

  第一百九十一條 【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

   (一)提供資金帳戶的

   (二)將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的

   (三)通過轉帳或者其他支付結算方式轉移資金的

   (四)跨境轉移資產的

   (五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

  單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

  中意人壽提醒廣大消費者，履行反洗錢職責是每個公民的義務，若您登記在我司的證件信息、聯系電話、地址等基本信息不全或已變更，請您及時聯系我們更新，共同防范洗錢風險。

  全國客服熱線及咨詢投訴電話：956156

  如果在日常生活中發現洗錢案件線索，除向公安機關報告外，您還可向中國人民銀行提供洗錢線索，具體聯系方式如下：

  舉報信箱：北京市西城區金融大街35號32-134信箱（舉報信封上注明“舉報”字樣）

  收件單位：中國反洗錢監測分析中心

  郵政編碼：100033