預防非法集資宣傳專欄

• 守住錢袋子，護好幸福家——防范非法集資應知應會

  一、非法集資的定義及有關法律責任規定

  （一）非法集資的定義和基本特征

  根據《防范和處置非法集資條例》規定，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、利誘性、社會性三個特征要件，具體為：

  非法性：未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。

  利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。

  社會性：向不特定對象吸收資金。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

  （二）非法集資人的法律責任

  1.刑事責任

  犯非法吸收公眾存款罪，判處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金的，處五萬元以上一百萬元以下罰金；判處三年以上十年以下有期徒刑的，并處十萬元以上五百萬元以下罰金；判處十年以上有期徒刑的，并處五十萬元以上罰金。

  犯集資詐騙罪，判處三年以上七年以下有期徒刑的，并處十萬元以上五百萬元以下罰金；判處七年以上有期徒刑或者無期徒刑的，并處五十萬元以上罰金或者沒收財產。

  2.行政處罰責任

  對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據情節輕重責令停產停業，由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

  對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

  （三）參與非法集資,法律不保護,政府不買單

  《防范和處置非法集資條例》規定，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩妥處置的原則。

  任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金。

  二、非法集資主要表現形式及常見手段

  （一）非法集資主要表現形式

  非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，主要包含了以下四種形式：

  1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸資金；

  2.以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

  3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

  4.違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

  5.其他涉嫌非法集資的行為。

  （二）非法集資常見噱頭

  如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕：

  1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

  2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

  3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；

  4.以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

  5.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

  6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

  7.在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；

  8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

  9.“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；

  10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

  （三）典型非法集資活動“四部曲”

  第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

  第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

  第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

  第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

  三、如何防范非法集資

  （一）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

  四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

  三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

  等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

  （二）謹慎投資，嚴防非法集資陷

  一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融產品，不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

  中意人壽提醒您：守住錢袋子，護好幸福家。高息誘餌不動心，企業背景不迷信。熟人熱心不輕信，違規吸儲不參與。樹立正確投資理財觀念，警惕非法金融活動陷阱。

  全國客服熱線及咨詢投訴電話：956156

   

  非法集資舉報郵箱：L&C.HQ@generalichina.com